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陕西开展2020年防范非法集资宣传月系列活动


  由陕西省地方金融监督管理局、人民银行西安分行、陕西银保监局、陕西证监局联合组织开展的2020年防范非法集资宣传月“守住钱袋子·护好幸福家”微视频大赛正在如火如荼地进行中。经过为期两个月的作品征集,经初选推出64部优秀微视频在群众新闻网首页专题页面进行展播,并在陕西省打击和处置非法集资领导小组办公室官方抖音号、陕西日报官网群众新闻网、群众新闻客户端三个渠道同步开展线上投票。


  此项活动是陕西2020年防范非法集资宣传月众多活动之一。为切实提升人民群众风险防范意识,积极推进非法集资源头治理,陕西省打击和处置非法集资工作领导小组办公室于6月开展陕西2020年防范非法集资宣传月系列活动。本次宣传月系列活动,旨在推动全年宣传工作持续开展,加强部门间协同配合,提升宣传工作常态化、制度化水平,提升群众金融法治、金融风险意识。


  一、非法集资的定义及有关法律责任规定


  (一)非法集资的定义和基本特征


  非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件,具体为:非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。


  (二)非法集资人的法律责任


  我国《刑法》中,非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同,构成相应的罪名,其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。


  (三)参与非法集资,法律不保护,政府不买单


  根据我国法律法规,因参与非法集资活动而受到的损失,由参与者自行承担,所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的其他任何单位。


  (四)去不正规的理财公司工作要慎重,做业务员也有风险


  为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助,从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,构成非法集资共同犯罪的,应当依法追究刑事责任。


  二、非法集资的表现形式及常见手段


  (一)非法集资主要表现形式


  非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式:


  1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。6.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。7.对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资。8.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。9.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。


  (二)四个常见手法


  一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。


  二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。


  三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。


  四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入。


  (三)典型非法集资活动“四部曲”


  第一部:画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”“新革命”“新政策”“区块链”“虚拟货币”等为幌子,描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图,把集资参与人的胃口“吊”起来,非法集资人一般会把“饼”画大,尽可能吸引参与人眼球。


  第二部:造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动,比如新闻发布会,组织集体旅游考察,赠送小礼品,大量展示各种或真或假认证、证书、批文,公布一些领导视察影视资料,故意把活动场所选在其场面大、规格高的地方极具欺骗性。


  第三部:吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红,给参与人初尝“甜头”,还动员亲友加入,集资金额越滚越大。


  第四部:跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路,或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失,甚至血本无归。


  (四)非法集资常见套路


  非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗,达到非法集资目的,通常采取以下手段骗取群众信任。


  1.装点公司门面,营造实力假象。不法分子往往成立公司,办理工商执照、税务登记等手续,貌似合法,实则没有金融资质。


  2.编造投资项目,打消群众疑虑。从过去的农林矿业开发、民间借贷、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目,并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。


  3.混淆投资概念,常人难以判断。不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市;有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资。


  4.承诺高额回报,编造“致富”神话。高利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息,然后是拆东墙补西墙,用后来人的钱兑现先前的本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金,携款潜逃。


  三、如何防范非法集资


  (一)如遇以下情形向公众集资的,务必提高警惕


  1.以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;


  2.以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;


  3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;


  4.以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;


  5.以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;


  6.以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;


  7.在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;


  8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;


  9.“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;


  10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。


  (二)防范非法集资的“四看三思等一夜”法


  四看。一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。


  三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。


  等一夜。遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。


  (三)谨慎投资,严防非法集资陷阱


  一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险;二是不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。三是要通过正规渠道购买金融产品。四是注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。


  四、有关注意事项


  (一)投资“虚拟货币”“区块链”靠谱吗?


  一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号,通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金,侵害公众合法权益。此类活动并非真正基于区块链技术,而是炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实,主要有以下特征:


  1.网络化、跨境化明显。依托互联网、聊天工具进行交易,利用网上支付工具收支资金,风险波及范围广、扩散速度快。一些不法分子通过租用境外服务器搭建网站,实质面向境内居民开展活动,这些不法活动资金多流向境外,监管和追踪难度很大。


  2.欺骗性、诱惑性、隐蔽性较强。利用热点概念进行炒作,编造名目繁多的“高大上”理论,“投资周期短、收益高、风险低”,具有较强蛊惑性。实际操作中,不法分子通过幕后操纵所谓虚拟货币价格走势、设置获利和提现门槛等手段非法牟取暴利,具有较强的隐蔽性和迷惑性。


  3.存在多种违法风险。不法分子通过公开宣传,以“静态收益”(炒币升值获利)和“动态收益”(发展下线获利)为诱饵,吸引公众投入资金,并利诱投资人发展人员加入,不断扩充资金池,具有非法集资、传销、诈骗等违法行为特征。


  (二)消费返利这种模式可以参与吗?


  近期,一些第三方平台打着“创业”“创新”的旗号,以“购物返本”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头,承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等,以此吸引消费者、商家投入资金。此类“消费返利”不同于正常商家返利促销活动,存在较大风险隐患。


  (三)养老领域非法集资有哪些?


  一些养老服务机构、企业打着养老服务、健康养老名义,承诺高额回报,以向老年人收取会员费、床位费,欺诈销售“保健品”等手段,实施侵害老年人合法权益的非法集资、传销等犯罪,给老年人造成严重财产损失。


  (四)“炒汇理财”是靠谱的投资渠道吗?


  目前存在大量面向境内用户、以“外汇交易”为旗号进行融资分红的平台,都不靠谱!近年来,已有多起外汇理财平台崩盘跑路、突然关闭或被定性为传销诈骗等风险的事件发生,它们的风险主要有四类:


  第一类是业务牌照涉嫌造假。部分外汇理财平台为了吸引投资者往往声称自己受权威机构监管,或宣称拥有授权。第二类是交易过程不透明。部分外汇理财平台对外宣称“资金安全,只赚不赔”。这些平台资金并未依法购汇并汇至境外投资,而是在交易过程中被“暗箱”操作、不断蚕食。第三类是利用“传销模式”发展客户。部分外汇平台以“互助理财”的名义,发展下线,按层级返利的方式不断吸引新投资者加入,这种模式涉嫌传销。第四类是打着“外汇交易”旗号“持续高额分红”。部分平台以“外汇交易”为旗号融资,进行“持续高额分红”,这类平台宣称的持续盈利绝不可能,极可能就是“庞氏骗局”。


  (五)个人投资私募基金需要注意哪些?


  投资前,建议到中国证券投资基金业协会网站(http://gs.amac.org.cn)查询该私募基金公司是否登记,该私募产品是否备案。


  同时,购买私募产品必须符合法定合格投资者条件,具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资者金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元。单只私募基金产品的投资金额不低于100万元。实际投资这只私募产品的总人数不能超过200人。私募产品不能向不特定对象销售。所以遇到以下情形请注意:


  1.如果你投5万元就买到了私募产品,那一定是遇到骗子了;2.如果你接到一个陌生推销电话或者短信,或者看到宣传单,然后买的私募产品,那一定是骗子;3.如果有人拉你免费旅游 ,然后在度假酒店开投资报告会,从此搭上了私募的幸福便车,那么你上当了!


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